Бизнес всегда находится в поиске оптимальных и выгодных решений финансовых вопросов. Как правило, предприниматели при возникновении необходимости в денежных средствах, обращаются к классическому кредитованию. Но на сегодня есть и альтернатива, которая позволяет не менее эффективно и быстро закрыть потребность в дополнительных финансах – это факторинг. Что это за инструмент, каким он бывает и как помогает бизнесу, рассказали в Казани на деловом ужине эксперты Альфа-Банка, который занимает 20% по портфелю на рынке российского факторинга.
Татарстан в топ-10 по количеству клиентов
Мероприятие открыл региональный управляющий Альфа-Банка в Татарстане Владислав Абрамов, рассказав, что Республика Татарстан входит в ТОП-10 регионов России по количеству компаний, которые регулярно используют факторинг для роста и развития бизнеса. В целом по всей стране им пользуются более 16 тыс. юридических лиц, из которых каждое десятое (12%) является клиентом Альфа-Банка.
«Факторинг позволяет оптимизировать текущие оборотные средства и минимизировать риски неполучения выручки. В практике Альфа-Банка множество кейсов, которые показывают эффективность и надежность этого инструмента», — заявил Владислав Абрамов.
Российский рынок факторинга по итогам первого полугодия 2025 года составил 2,4 трлн руб., увеличившись за год на 3%, сообщил управляющий директор по факторингу Альфа-Банка, член правления Ассоциации факторинговых компаний Павел Шишов. Альфа-Банк занимает 20,3% на нем с портфелем, которой за год вырос на 58%.
На российском рынке факторинга среди отраслей, которые активно пользуются факторингом, доминирует добыча полезных ископаемых, торговля топливом, металлургия и автобизнес. По словам Шишова, в Альфе-Банке факторинговый портфель более диверсифицирован, а основной фокус на промышленности, автобизнесе, металлургии, классической торговле и маркетплейсах.
Альтернатива кредитованию
«Практически перед каждым предпринимателем стоят две основные задачи: первая - как ускорить получение собственной выручки, вторая - где взять деньги, чтобы рассчитаться со своими контрагентами, поставщиками и подрядчиками. И именно факторинг может стать волшебной палочкой-выручалочкой, если необходимо решить эти задачи: для ускорения получения собственной выручки подходят продукты классического факторинга, а если необходимы средства для расчетов с контрагентами - закупочный или агентский факторинг» — рассказала бизнесу Татарстана руководитель по развитию продаж факторинга среднему бизнесу Альфа-Банка Юлия Чебыкина.
Если сравнивать факторинг с кредитами, то у этого решения есть ряд преимуществ. Во-первых, он не требует залогового обеспечения, во-вторых, поддержания кредитовых оборотов, и для рассмотрения в банке требуется меньший пакет документов.
Но это не все преимущества факторинга. Так, по словам Юлии Чебыкиной, факторинг – это удобный, понятный, живой инструмент, позволяющий бизнесу использовать деньги на любые цели – от пополнения оборотных средств до выплаты зарплаты сотрудникам или проведения платежей в бюджет. Кроме того, факторинг может помочь списать дебиторскую задолженность и улучшить баланс компании.
«Еще один неоспоримый плюс в том, что при использовании факторинга банк становится полноценным участником и партнером сделки, и предоставляет дополнительный льготный период ожидания, который в случае задержки оплаты от покупателя позволяет сторонам не выходить на просрочку» — разъяснила Юлия Чебыкина.
Помощник бизнеса
Бизнес в Татарстане отмечает, что предложение факторинга более емкое, по сравнению с предложением продуктов кредитования. Однако у игроков рынка можно найти гибкие условия и выстроить с ними эффективное взаимодействие.
«Факторинг, по сравнению с кредитом, выгоден простотой оформления и рассмотрения, отсутствием залога. В его стоимости есть налог на добавленную стоимость. Для тех, кому НДС важен, этот факт является преимуществом. Предложений факторинга, по сравнению с обычным кредитованием, меньше: не все банки занимаются факторингом, но выбор есть. Чаще всего предлагают классический факторинг, а мы, как компания-производитель, используем агентский факторинг, то есть банк финансирует нашу кредиторскую задолженность», — рассказал финансовый директор фабрики мороженого «Славица», кандидат экономических наук – клиент Альфа-Банка Анатолий Рагимханов.
Агентский факторинг — это услуга, при которой банк по поручению клиента проводит расчеты с его контрагентами, при этом использование агентского факторинга не оказывает влияния на долговую нагрузку компании.
«Работает это так: клиент дает распоряжение банку отправить за него денежные средства контрагентам – например, поставщикам или оплатить налоги. Банк отправляет платеж без привязки к условиям контракта, то есть отсутствие отсрочки платежа в контракте между клиентом и его контрагентами не является стоп-фактором, как по классическому факторингу, наоборот, необходимую для операционного цикла отсрочку в данном случае предоставит клиенту банк», — рассказала Юлия Чебыкина.
Факторинг, как продукт, постоянно развивается и улучшается, появляются новые технологии. Онбординг и операционное обслуживание реализуются на цифровой факторинговой платформе, что позволяет клиенту максимально удобно и быстро получать доступ к финансированию и развивать свой бизнес.
«Миф о том, что факторинг – это долго и неудобно, сейчас уже в прошлом», — подытожила Чебыкина.
