«Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд «ИПОТЕКА24») подвела итоги работы в сфере ипотечного кредитования в Республике Татарстан за прошлый год и обозначила тренды текущего года.
Несмотря на то, что 2020 «пандемийный» год был неоднозначным и непредсказуемым в силу продолжительных ограничений, в сфере ипотечного кредитования это был самый результативный год за всю историю развития современного рынка ипотеки в РФ. В стране в 2020 году выдано 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн руб. (+50% к 2019 г.) согласно отчету ДОМ.РФ «Рынки жилья и ипотеки: предварительные итоги 2020 года».
Однако стоит заметить, что немалая часть «объема статистики» – это не новые кредиты на покупку новыми потребителями жилья, а кредиты на «рефинанс» в другой банк под ставку ниже предыдущей. И это один из основных трендов (помимо программ «новостройка») 2020г. В 2021 г. рынок «рефинансирования» также будет вполне активным при стабильной экономической ситуации и при сохранении низких ставок на рынке.
Всего за 2020 год жителям Республики Татарстан было выдано около 61 тысячи кредитов – это на 34% больше, чем в 2019 году. Предварительно объем выданных ипотечных кредитов вырос в 1,5 раза, до 135 млрд рублей. На 2021г. по нашей экспертной оценке ожидается по Республике рост портфеля ипотечных жилищных кредитов на 25%, объем – не менее 265 млрд рублей. Доля «рефинансируемых кредитов» тоже сохранит свою немалую часть.
По нашему экспертному мнению, такой рост был обеспечен несколькими причинами: исторически низкие процентные ставки по кредитам на первичном и вторичном рынках жилья, программа льготной ипотеки на первичном рынке, значительный объем «рефинансирования кредитов». Во второй половине 2020 года был отмечен тренд повышения стоимости жилья (скачок произошел на первичном рынке, который «потянул» за собой весь сектор жилья далее). Особенно сильно ощущалось к концу года, когда цены возросли порой на 15-20%.
Если говорить об основных трендах 2021 года, то можно обозначить (с учетом стабильной рыночной ситуации и продолжения «льготных программ ипотеки»):
- есть предпосылки сохранения объема выдачи ипотечных кредитов в РФ на уровне рекордного 2020 года; продления программы льготной ипотеки при соблюдении баланса цен на квартиры на первичном рынке. Важно, чтобы финансовое стимулирование доходило до реальных потребителей. А если рост цен на жилье продолжится, то застройщики окажутся в большем плюсе, чем граждане;
- также есть предпосылки продления социальных программ, направленных на поддержку семей с детьми. К примеру, помимо федеральной программы материнского (семейного) капитала и субсидий, есть подобные региональные программы. Условия отличаются в зависимости от региона, тем не менее это все «рабочие инструменты», банки принимают средства по данным программам как на частичное погашение ипотеки, так и на первоначальный взнос. И для семей это хорошая поддержка;
- запуск новых продуктов с учетом спроса населения. На сегодняшний день уже активно используются залоговые программы, когда заемщик может получить кредит на различные цели, используя свою квартиру как актив. В России такой продукт только набирает популярность, в отличие от стран Европы, где закрепился стереотип «есть квартира (актив) – есть деньги». Такие кредиты выдаются на длительный срок – до 20 лет, за счет этого заемщик может подобрать приемлемую для себя сумму ежемесячного платежа;
- есть тренд на консолидацию (объединение) кредитных долгов по нескольким дорогим «потребкредитам» в один кредит с целью снижения ежемесячной нагрузки на семейный бюджет. Это новый для РФ продукт, но потребители активно присматриваются, просчитывают с учетом индивидуальной долговой нагрузки. За счет того, что кредит выдается на длительный срок – до 20 лет - сумма ежемесячного платежа уменьшается в 2-3 раза по сравнению с классическим потребкредитом;
- 2021 год может быть годом нестандартных кредитных историй как следствие прошлого пандемийного года – часть клиентов реструктуризировали имеющиеся долги по кредитам (такая реструктуризация отражается в кредитной истории заемщиков), часть – допускали просрочки по имеющимся долгам. Банкам придется работать с такими заемщиками;
- продолжится цифровизация сферы – разработка экосистем, сервисов, направленных на покупку квартиры без посещения офиса банка.
Руслан Исеев, генеральный директор «Национальной Фабрики Ипотеки»: «На фоне постограничительного периода в экономике сохраняется повышенный уровень неопределенности как в части ценовой ситуации на рынке жилья, так и платежеспособности населения. Тем не менее в сфере ипотечного кредитования как обеспеченного кредитного продукта мы видим положительные тренды.
Условия программ и процентные ставки для разного формата потребителей, развитие форм социальной поддержки населения – все это положительно сказывается на покупательской способности и, как следствие, на объемах выдачи ипотечных кредитов.
Наша задача как федерального оператора рынка ипотеки в РФ заключается в формировании доступных стандартов кредитования с минимальным кредитным риском и возможностью «рыночного обращения» таких ипотечных активов, а также реализации форматов ипотечных сервисов.
Делать кредиты доступными можно не только за счет снижения ставок, а прежде всего за счет расширения целевой аудитории, стандартов кредитования, внедрения сервисных и технологичных опций. К примеру, «Национальная Фабрика Ипотеки» активно работает с индивидуальными предпринимателями, собственниками бизнеса, внедряет процедуры электронного документооборота и регистрации сделок».
Рузэль Насыбуллин, Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани: «Уровень цен на недвижимость по итогам 2020 года в Республике Татарстан достиг высоких значений и некоторый риск переоцененности наряду со снижением спроса покупателей по таким ценам сохраняется, поэтому мы не ожидаем резкого роста цен в текущем году.
Несмотря на отсутствие льготных программ на вторичном рынке, основной объем ипотечных выдач формируется здесь все активнее (около 70%), такая тенденция сохранится. Также в связи с возросшим спросом на загородное жилье, новый толчок вполне может получить кредитование загородного жилья, в том числе строительство индивидуальных жилых домов.
Но сейчас программы кредитования загородного жилья очень ограничены, и здесь хорошей альтернативой выступает кредит под залог имеющейся квартиры, когда у заемщика сохранятся действующее жилье и появляется возможность построить собственный дом. Что касается процентных ставок, также не видим предпосылок для их значительного снижения, они уже на историческом минимуме».
Основная информация о Национальной Фабрике Ипотеки (зарегистрированный бренд «Ипотека 24»):
- специализированный оператор российского ипотечного рынка https://ipoteka24.ru/
- организован на базе Группы Компаний «РЕГИОН»
- реализует онлайн-технологии в ипотечном бизнесе и программы более чем в 70 городах РФ
- программы ипотечного кредитования и взаимодействия с участниками рынка реализуются «Национальной Фабрикой Ипотеки» совместно с АО КБ «РУСНАРБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 3403 от 13.01.2016) и Инвестиционным банком «Веста» (000) (лицензия ЦБ РФ № 2368 от 23.04.2012 г.).
Источник: пресс-служба «Национальная Фабрика Ипотеки»