— Алсу, 2024 год стал серьезной проверкой для всего финансового сектора. Здесь и новая макроэкономическая реальность, и рост процентных ставок, и обновленные потребительские привычки. Каким был уходящий год для Уралсиба?
— Безусловно, год был непростым, и все вами перечисленное требовало от каждого игрока банковского рынка быстрых решений и изменений для адаптации к меняющимся рыночным условиям. Тем не менее, для Уралсиба этот период также стал временем новых возможностей и подтверждения правильности и эффективности выбранной стратегии развития. 35-летняя история банка, диверсифицированная бизнес-модель и сформированный за эти годы профессиональный опыт позволили нам не только сохранить стабильность, но и продемонстрировать положительную динамику по ряду ключевых показателей розничного бизнеса.
По итогам 2024 года мы достигли ключевых, заложенных в годовом бизнес-плане, целей. Год намерены завершить с прибылью на уровне 10,7 млрд рублей, у банка довольно солидная позиция по капиталу. Все обязательные нормативы выполняем с запасом, а стабильную работу банка подтверждают оценки и прогнозы сторонних экспертов. Так, в 2024 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка Уралсиб на уровне ruА-, рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг банка до уровня А- (RU), рейтинговое агентство НКР – подтвердило рейтинг банка на уровне A.ru, улучшив прогноз до «Позитивного».
— Какие тенденции наблюдались в банковской рознице?
— В Татарстане за 2024 год банк прошел огромный путь развития – рост клиентской базы составил 15% по сравнению с прошлым годом. Так, число розничных клиентов составило более 45 тысяч. Одним из драйверов стали депозиты, мы приросли в объеме этих продуктов на 30%. Кроме того, несмотря на непростую ситуацию на рынке кредитования, мы закрываем год с ростом по кредитному портфелю на 10%, а по портфелю кредитных карт – на 36%.
— С чем связан интерес к кредитным картам в условиях текущей ключевой ставки?
В нашем случае основная причина – условия флагманских продуктов. Например, востребованной у клиентов стала кредитная карта «120 дней на максимум». У этой карты длинный льготный период и лимит до 1,5 млн рублей включительно. При оплате покупок на сумму от 10 тыс. рублей в месяц комиссия за обслуживание не взимается, а снимать наличные с карты можно бесплатно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров. Кроме того, можно получить дополнительный кешбэк до 30% за покупки у партнеров. Еще один интересный продукт в линейке «кредиток» Уралсиба – кредитная карта с кешбэком и льготным периодом до 2 месяцев. Прирост портфеля кредитных карт банка с начала года составил 49%, прирост рынка за тот же период примерно на уровне 36%. В целом Уралсиб стабильно входит в топ-10 рейтинга по выдачам «кредиток» (Frank RF).
— Какие еще активно развивающиеся направления розничного бизнеса, в частности, характерные для Татарстана, вы бы могли отметить?
— Пожалуй, стоит упомянуть о высокой активности в премиальном сегменте. Рост доли премиум-клиентов в 2024 году составил 28%. Такую положительную динамику связываем с привлекательными предложениями, индивидуальным подходом и выгодными условиями. Каждому премиальному клиенту предоставляется персональный менеджер, выделенная телефонная линия поддержки, отдельные зоны обслуживания, безлимитные посещения бизнес-залов вокзалов и аэропортов, расширенная программа страхования в путешествиях и различные инвестиционные услуги – от брокерского счета с готовым решением до страхования жизни.
— Учитывая сегодняшнюю ключевую ставку, болезненная тема как для банков, так и для населения – ипотека? Как предстоят дела с ипотечными программами в банке?
— Действительно, повышение ключевой ставки оказало значительное влияние на спрос на ипотечные программы по всей стране. Многие банки столкнулись с сокращением числа заявок. Однако Уралсиб в течение года активно предоставлял ипотечные кредиты в рамках действующих льготных программ. Это позволило нам занять позиции в топ-10 лучших ипотечных программ по результатам апреля, июля, августа и по итогам 10 месяцев 2024 года на различных экспертных платформах. В Татарстане выдано более 1,3 млрд рублей ипотечных займов, 85% из которых были направлены на приобретение недвижимости на первичном рынке. Совсем недавно мы возобновили прием заявок на семейную ипотеку, что вновь открыло возможности для многих семей, желающих улучшить свои жилищные условия.
— Как развивается спектр услуг для малого и среднего бизнеса?
— В Татарстане в секторе МСБ мы перешагнули цифру в 3 тыс. по активным клиентам. Чтобы продуктивно работать в этом направлении в дальнейшем, запустили отдельное управление по развитию бизнеса МСБ. Приоритетными задачами, в свою очередь, сделали увеличение доли рынка в части кредитно-гарантийных продуктов и расчетно-кассового обслуживания. Сегодня банк предоставляет конкурентные условия по всем продуктам.
В декабре этого года в Казани мы запустили вторую площадку центра дистанционного обслуживания бизнеса по всей стране. Такой же центр успешно работает в Уфе с 2022 года. Открытие второго центра позволит не только удовлетворить постоянно растущий спрос клиентов на дистанционное обслуживание, но и существенно улучшить качество предоставляемых услуг, повысив их доступность и оперативность. Кроме того, ЦДО в Казани обеспечит более равномерное покрытие часовых поясов, что гарантирует оперативную поддержку клиентов, работающих в разных регионах России и за ее пределами.
— Что можно рассказать о планах Уралсиба в Татарстане в 2025 году?
— Мы будем продолжать стремиться к тому, чтобы обслуживание в нашем банке оставалось эффективным и комфортным для клиентов. Наша стратегия направлена на поступательное и сбалансированное развитие, а также на повышение эффективности бизнеса. Поэтому планируем активно развивать цифровые каналы, которые позволят нашим клиентам получать услуги быстрее и в удобном формате. Кроме того, продолжим работу над повышением клиентской лояльности – наш подход строится на долгосрочных и взаимовыгодных отношениях. Уверена, что с такими намерениями сможем не только преодолеть вызовы, но и достичь новых высот в развитии банка Уралсиб.
Реклама. Рекламодатель: ПАО «БАНК УРАЛСИБ», uralsib.ru.
ИНН 0274062111. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 30 от 10.09.2015г.
Erid: 2SDnjcKRDaT