Каким был рынок страхования в 2023 году?
В 2023 году страховой рынок ощущал на себе все то же беспрецедентное давление, тенденции которого мы наблюдали весь 2022 год. Это и санкции, и экономическая нестабильность, и волатильность на фондовом и валютном рынках, а также резкий рост ключевой ставки. Однако при всем при этом мы видим, как рынок и игроки адаптируются к жестким условиям, выпускают новые продукты и наращивают сборы. Если пройтись по конкретным цифрам, по данным Центробанка, 216,4 млн договоров страхования было заключено за 9 месяцев 2023 года, из них 82% пришлось на договоры с гражданами. В структуре рынка на страхование жизни пришлось 543 млрд рублей страховых премий, страхование от несчастных случаев случаев и болезней — 161 млрд рублей, ДМС — 176 млрд рублей, АвтоКАСКО — 193 млрд рублей, страхование имущества юридических лиц — 103 млрд рублей, граждан — 51 млрд рублей, ОСАГО — 235 млрд рублей, прочие виды страхования — 153 млрд рублей.
За счет чего удалось добиться такой динамики?
Стало восстанавливаться розничное кредитование, а параллельно с ним и страхование жизни. Подогревали интерес сниженные ставки по депозитам и новые инвестиционные стратегии, которые стали ориентироваться на восточные рынки и валюты. Кроме того, основными драйверами рынка выступили ОСАГО, страхование от несчастных случаев и болезней и страхование автокаско. Автострахование росло на фоне увеличения продаж и средней стоимости полиса, а рост потребительского кредитования привел к увеличению страховых взносов в страховании от несчастных случаев и болезней.
Как обстояла ситуация со страховыми случаями в Татарстане?
С января по октябрь 2023 года филиал «Росгосстраха» в Республике Татарстан выплатил клиентам компании более 576 млн рублей страхового возмещения. Больше всего — порядка 80% от этой суммы — пришлось на выплаты в автостраховании, ОСАГО и каско. Рост выплат в автостраховании мы можем объяснить заметным подорожанием значительной части запасных деталей и лакокрасочного покрытия на автомобили. К тому же и сами владельцы стали дороже оценивать свои машины при заключении договора, понимая, что в случае хищения, а такой риск есть всегда, или конструктивной гибели автомобиля в ДТП его владелец сможет получить возмещение, позволяющее приобрести автомобиль взамен утраченного.
Какой была самая крупная выплата по каско?
8,8 млн рублей. После дорожно-транспортного происшествия эксперты признали конструктивную гибель автомобиля КАМАЗ, и его владелец получил страховое возмещение от «Росгосстраха».
А сколько пришлось на страховые выплаты за имущество жителей Республики?
Более 15%. Самые крупные суммы за жилье были выплачены после пожаров, и, как правило, происходили они в частном секторе: именно на селе риск потерять жилье наиболее высокий. Чаще всего причина возгорания — неисправная электропроводка или печное отопление. Так, почти 2 млн рублей выплатил «Росгосстрах» владельцу дачи в садоводческом кооперативе, расположенном рядом с Альметьевском. Более 1,75 млн рублей страхового возмещения получил владелец дома из Заинского района; более 1,5 млн рублей выплатила страховая компания собственнику дома из Лаишевского района. В этом году с января по октябрь в целом по компании владельцы домов обращались с заявлениями в 2,5 раза чаще, чем собственники квартир. А сумма выплат за загородную недвижимость оказалась в 7 раз выше, чем выплаты по страховым случаям с жильем в многоэтажных домах. Всего же за 10 месяцев «Росгосстрах» выплатил клиентам компании более 1,7 млрд рублей по страховым случаям с жильем.
Как можно оценить ситуацию со страхованием в сельском хозяйстве?
Татарстан - регион высокоинтенсивного сельскохозяйственного производства, в то же время территория республики относится к зоне рискованного земледелия. Это и определяет спрос аграриев на страхование, в том числе и с государственной поддержкой. На сегодняшний день по охвату страхованием в растениеводстве и животноводстве у Татарстана один из самых высоких показателей в Приволжском федеральном округе.
«Росгосстрах» входит в Национальный союз агростраховщиков, мы работаем как с крупными агрохолдингами, так и с небольшими фермерскими хозяйствами.
Но не ошибусь, если скажу, что нашей компании нет равных в страховании сельскохозяйственных животных на крестьянских подворьях. В Татарстане сельские жители по-прежнему держат на подворье крупный рогатый скот. Хорошая корова стоит недешево, и гибель животного из-за болезни, или его кража — это существенный ущерб для владельца.
Только за три квартала этого года «Росгосстрах» выплатил более 6 млн рублей по страховым случаям с животными из крестьянских хозяйств. Всего же в прошлом году «Росгосстрах» выплатил порядка 25 млн рублей по страховым случаям с крупным рогатым скотом с личных подворий. Татарстан — на втором месте по выплатам, на долю нашей Республики пришлось более 30% в общем объеме страховых выплат за сельхозживотных.
В Татарстане в целом очень развито сельское хозяйство, можете рассказать о каких-то заметных кейсах в этой отрасли?
Один из наших ключевых клиентов — АО «Агросила» — крупнейший сельскохозяйственный холдинг Поволжья. По условиям договора, более 6 млн голов птицы этой компании застрахованы от утраты (гибели), вынужденного убоя в результате болезней, несчастных случаев, отравления, противоправных действий третьих лиц и других рисков. Сумма ответственности «Росгосстраха» составляет более 800 млн рублей. К сожалению, птицеводство даже на хорошо оснащенных и ответственно относящихся к здоровью поголовья предприятиях связано с серьезными рисками. Страховой полис нивелирует возможные финансовые потери в случае гибели или вынужденного забоя птиц. Отмечу, что для «А предлагаемые нами программы подходят как для крупных агропредприятий, так и для небольших фермерских хозяйств. При этом, независимо от размеров бизнеса, мы готовы обеспечить клиентам индивидуальный подход при заключении и обслуживании договоров страхования, а также при урегулировании убытков.
А сколько в целом филиал «Росгосстраха» в Татарстане урегулировал страховых случаев своих клиентов?
За 10 месяцев 2023 года - порядка 7,7 тысяч страховых случаев. Важно отметить, что это не просто деньги, выплаченные компанией своим клиентам, а реальная финансовая помощь в непростой для них ситуации. Среди наших клиентов не только жители Татарстана — мы страхуем риски работающих в регионе предприятий, разрабатывая для каждого из них предложение, максимально учитывающее потребности нашего клиента. А полученные по страховому случаю деньги возвращаются в экономику региона.
Что можно рассказать о выборе страховых программ в «Росгосстрахе» сегодня — какие продукты были наиболее популярными у жителей Татарстана?
На первом месте - страхование имущественных рисков граждан нашей республики, обычно это квартиры, дачи и другая недвижимость. Эта категория традиционно занимает большую долю в нашем портфеле и в целом популярна у жителей Татарстана. Доля таких договоров доходит до 40%. Следом идет автострахование - обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев и каско. Также мы видим спрос на добровольное медицинское страхование – согласитесь, что сохранность здоровья и имущества – это то, что всегда вызывает тревогу у людей.
Менялась ли как-то продуктовая линейка?
Достаточно популярны так называемые «коробочные продукты» с заранее заданными ценовыми параметрами, не требующими осмотра и очень удобные в оформлении. И, что немаловажно, доступными по цене. Один из таких — полис «Зверье мое» для домашних любимцев, его стоимость от 1 до 5 тысяч рублей. При таком небольшом чеке владелец животного может в любое время проконсультироваться с ветеринарным врачом – есть статистика, что после консультации порядка в 80% случаев обращение в ветеринарную клинику не потребуется, достаточно следовать совету специалиста. А если придется, то «Росгосстрах» в соответствии с условиями полиса оплатит лечение и назначенные ветеринаром лекарства.
Что касается автовладельцев, то для них есть продукт — полис «Каско профессионал», который гарантирует возмещение на ремонт своего автомобиля в случае, если у виновника отсутствует полис ОСАГО. После заметного подорожания значительной части запасных деталей и лакокрасочного покрытия растут затраты на ремонт авто. Нивелировать финансовые риски автовладельцу помогает полис мини каско — цена на него начинается от 5,5 тыс. рублей.
Еще одна интересная опция — «Помощь на дороге». Это техподдержка, и о ней наверняка могут задуматься мужья, чьи жены за рулем: муж не всегда рядом, а по полису специалисты и колесо заменят, и с ремонтом и эвакуатором помогут. Стоимость такого страхования оценивается 3 тыс. рублей в год.
Мы также рекомендуем клиентам полис «Здоровье дороже» — это программа защиты от онкологических заболеваний. В случае болезни компания выплачивает застрахованному 200 тыс. рублей, организует и оплачивает лечение и реабилитацию в ведущих клиниках страны. Стоит он 11 тыс. рублей.
Защищает ли сегодня «Росгосстрах» своих клиентов от действий мошенников?
Конечно. Наша компания активно противодействует мошенничеству в сфере страхования. Во многих случаях такие попытки специалисты компании выявляют и пресекают еще на стадии подачи документов в Региональный центр урегулирования убытков. С отдельными злоумышленниками боремся, обращаясь в полицию. В частности, так было с группой мошенников, которые страховали дома, а затем совершали в них умышленные поджоги.
Уверен, что благодаря нашей совместной работе с правоохранительными органами подобных преступлений в сфере страхования в ближайшее время станет гораздо меньше. И от этого выиграют все — в том числе и добросовестные клиенты компании. Ведь не секрет, что все расходы андеррайтеры закладывают в общий тариф на страхование.
Что было главным прорывом для «Росгосстраха» в 2023 году?
По итогам 3 квартала 2023 г. филиал «Росгосстраха» в Республике Татарстан занял 1-е место в интегральном рейтинге среди крупнейших филиалов страны. Это гордость за команду и результаты совместной работы! Для «Росгосстраха» в Татарстане безусловным прорывом стала возможность выйти на новые сегменты по ОСАГО и каско: мы становимся компанией приоритетного выбора в этих видах страхования. В целом для «Росгосстраха» одно из заметных достижений — синергетический эффект от партнёрства с банком ВТБ, с которым мы развиваем ипотечное направление, проект по реализации дебетовых и кредитных карт и страхование моторных видов транспорта. Стратегия нашего партнерства уже расписана до 2026 года включительно.
Есть мнение, что ключевым драйвером индустрии в ближайшем будущем станут дистанционные страховые сервисы. Так ли это? Какие драйверы развития будут для «Росгосстраха»?
Да, безусловно, мы с вами видим, как весь мир идёт в сторону цифровизации и развития огромного количества онлайн-сервисов. «Росгосстрах» не отстаёт от этой тенденции и делает так, чтобы путь клиента и страхового агента становился гораздо более простым, быстрым и понятным. Это один из драйверов нашего развития. Уже в начале следующего года компания представит на рынок интересные цифровые новинки для агентов.
Будут ли страховать киберриски в ближайшем будущем и какие ещё тренды будут особенно влиять на рынок в ближайшие 5 лет?
На рынке появляется все больше продуктов по страхованию киберрисков, как и само количество кибератак. Это, в целом, одна из главных угроз для бизнеса и в ближайшие пять лет эта тема будет актуальной. Среди других сильных трендов стоит отметить развитие продаж продуктов страхования через маркетплейсы, страхование средств и ответственности беспилотного транспорта, и такую острую тему, как использование электросамокатов — необходимость страхования в этой сфере становится все более ощутимой. Поэтому в ближайшие пять лет страховой рынок будет стабильно развиваться под воздействием всех этих тенденций.
Какие цели стоят на 2024 год?
В 2024 году «Росгосстрах» в Татарстане планирует закрепиться на рынке корпоративного и добровольного медицинского страхования. Мы будем наращивать объемы по страхованию моторных видов транспорта и долю в автобизнесе среди крупнейших дилеров в Республике. Не менее активно «Росгосстрах» развивает программы и усиливает свое присутствие на рынке китайских брендов автомобильного рынка. Одной из ключевых задач традиционно останется страхование имущества физических лиц, наращивание базы по ипотечному страхованию и увеличение численности активных агентов — мы будем делать серьезные инвестиции в развитие агентского и партнерского каналов продаж.
Реклама. ПАО СК «Росгосстрах» Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Республике Татарстан (Татарстан), https://www.rgs.ru/