Растущий рынок
— Какая динамика по количеству клиентов была зафиксирована в Татарстане в 2022 году?
Поток клиентов в татарстанском филиале компании «Ингосстрах» продолжает расти. Если в 2021 году у нас было порядка 65 тыс. клиентов, то в настоящее время их количество увеличилось практически вдвое до 110 тысяч. Мы развиваемся во всех сегментах обслуживания и работаем как с физическими, так и с юридическими лицами, предоставляя услуги не только по Казани, а по всей территории республики.
— А в каком сегменте – корпоративном или розничном – динамика была наиболее интенсивной?
Мы фиксируем больший рост в розничном страховании, поэтому и розничный портфель у нас более насыщен. Наиболее интенсивный рост отмечается в автостраховании. В данном сегменте компания «Ингосстрах» является лидером в стране на протяжении многих лет. Клиенты, покупая полис, ориентируются в том числе и на эти показатели.
— Что сейчас происходит на рынке страхования в регионе в 2023 году? Какие тенденции и изменения наблюдаете?
По сравнению с прошлым годом, серьезных изменений на рынке страхования не произошло. Продолжается укрепление и централизация бизнеса. По-прежнему большая часть бизнеса сосредоточена в руках кэптивных страховщиков, которые принадлежат материнским компаниям и обслуживают их риски. Но рыночные компании, такие как «Ингосстрах», продолжают расти и набирать партнерскую и клиентскую базу. К сожалению, по-прежнему активны страховые мошенники, которые осваивают все новые ниши. Наша компания в тандеме с правоохранительными органами выстраивает защиту законопослушных страхователей и страховщиков. Под эгидой Всероссийского союза страховщиков в регионе создана рабочая группа по противодействию страховому мошенничеству, в которую вошли представители всех крупнейших страховых компаний республики.
— Структура спроса на страховые услуги претерпела в 2023 году какие-либо изменения?
Уже второй год подряд фиксируется положительная динамика в страховании жизни. Люди стали покупать больше полисов накопительного страхования и страхования от несчастных случаев. Время и события формируют в людях бережное отношение к своему здоровью и жизни. Кроме того, мы фиксируем рост в таких видах страхования, как добровольное медицинское страхование (ДМС), каско и страхование имущества. Люди продолжают страховать то, что им дорого, и во всех этих направлениях наш филиал демонстрирует стабильный рост.
Согласно статистике Всероссийского союза страховщиков, по итогам 2022 года накопительное страхование жизни продолжает лидировать по темпам роста, по сравнению с показателями предыдущего года, это почти +60%. Доля данной линии бизнеса на рынке страховщиков жизни составляет 46,5%. Важно отметить, что за 12 месяцев прошлого года компания «Ингосстрах-Жизнь» удвоила долю рынка накопительного страхования жизни: его доля в портфеле выросла на 186% к 2021 году, что фактически в два раза больше, чем за период 2020/2021 года. В Татарстане есть филиал «Ингосстрах-Жизнь», и жители нашей республики могут оформить полисы по страхованию жизни. Отмечу, что за 6 месяцев 2023 года сборы выросли на 146% к аналогичному периоду прошлого года. Это подтверждает высокий спрос на продукты по страхованию жизни.
Думаю, что такая динамика будет у нас и в дальнейшем, в том числе благодаря развитию новых продуктовых предложений с наивысшей ценностью для клиента. Например, в июне у нас появился продукт «Мое будущее» - это накопительное страхование детей, соединившее в себе плюсы накопления и страхования жизни детей и их родителей. Мы отмечаем, что корпоративные и розничные клиенты стали активно страховать себя и своих близких от несчастных случаев, травм, в том числе и спортивных.
— Какие еще тенденции характерны в этом году для Татарстана?
Люди, проживающие в Татарстане, ценят все, что создано их трудом. Поэтому традиционно в нашем портфеле преобладает страхование домов и квартир, приобретаемого в ипотеку жилья, машин и иного имущества. Также в Татарстане очень любят спорт, поэтому граждане активно интересуются страхованием спортсменов при участии в соревнованиях. Родители выбирают страхование детей и юных спортсменов.
В корпоративном сегменте особой популярностью пользуется ответственность риелторов, поскольку рынок жилья в регионе один из наиболее развитых в стране.
Набирает обороты сельскохозяйственное страхование, страхование урожая. Интерес к этому направлению в регионе подтверждается на самом высоком уровне, и статус одного из крупнейших агарных субъектов страны к этому просто обязывает.
Жители Татарстана продолжают путешествовать и не только по России, но и за рубеж, и приобретают полисы страхования туристов. Наша компания находится на постоянной связи с обладателями полисов и оперативно помогает им при возникновении страховых случаев. Например, в июне «Ингосстрах» помог застрахованным туристам, которые пострадали при ДТП с автобусом в Турции. Мы помогли с госпитализацией и последующей отправкой наших клиентов домой.
Конечно же, одним из востребованных продуктов остается автострахование. За последние 6 месяцев количество полисов, заключенных в филиале увеличилось на 34%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Продажи ОСАГО также выросли на 34%, и мы наблюдаем стабильный рост продаж в этой отрасли.
Важно отметить, что жители республики очень внимательно относятся к страхованию и сравнивают предложения страховщиков. Далеко не каждый клиент стремится купить страховку подешевле, чаще выбирают не по цене, а по наполнению рисков.
Постоянное обновление
— Появились ли в портфеле компании какие-либо новые интересные услуги, возможно, не самые массовые на данный момент, но перспективные?
Линейка наших продуктов обновляется постоянно. Клиенты, например, могут застраховать коллекцию редких книг или ювелирные украшения и многое другое. Спрос на такие предложения есть, но он не массовый. Каждый продукт разрабатывается, исходя из пожеланий застрахованных, чтобы клиент мог найти нужный продукт и был уверен в надежной защите своей жизни и имущества.
Если говорить о страховании туристов, то статистика свидетельствует об активном развитии внутреннего туризма. При этом эксперты отмечают, что турпоток за рубеж растет менее интенсивно. Велик ли спрос на страхование заграничных путешествий?
По данному виду страхования мы показываем рост почти 40%. Спрос есть, людям важно, чтобы, находясь за границей, они могли при необходимости рассчитывать на помощь, так как траты на медицинское обслуживание за рубежом велики. А у нас очень высоки и сервисная составляющая, и своевременная оплата расходов при возникновении ситуаций, связанных со здоровьем.
— От чего чаще всего клиенты страхуют жилье?
В нашем классическом страховании жилья широкий перечень рисков - присутствуют и пожары, и стихийные бедствия, и короткое замыкание и так далее. При этом у клиента есть возможность добрать риски, например, на случай проникновения атмосферных осадков. Клиенты чаще стали интересоваться возможностью страхования арендного жилья, мы готовы удовлетворить и эту потребность. Отмечу, что те, кто заботятся о безопасности и возмещении при возникновении тех или иных ситуациях, выбирают максимальный набор рисков – и таких клиентов становится все больше.
— То есть клиенты в Татарстане не пытаются сэкономить при покупке полиса?
Сейчас мы фиксируем более осознанное приобретение полисов не с точки зрения усечения количества рисков, а расширения покрытия, исходя из потребностей и бюджета, чтобы имущество было максимально защищено от всех рисков.
— Расскажите подробнее о продукте для аграриев по страхованию урожая.
Мы заходим на этот рынок и изучаем его, понимая, что спрос на данный продукт есть в силу климатических особенностей. Например, уже этим летом в нескольких районах Татарстана объявлялся режим ЧС из-за засухи.
Кстати, в июле в столице Татарстана проходил День поля, на мероприятия которого приехали коллеги из Москвы, курирующие данное направление страхования. Мы запланировали проведение ряда мероприятий и рассчитываем развиваться в данном направлении.
— Какие тенденции, на ваш взгляд, будут царить на рынке страхования в ближайшем будущем?
Мы прогнозируем, что в ближайшей перспективе на рынке будет превалировать розничное страхование. Это, конечно, страхование авто, имущества и ипотеки. Тем более, что рынок в целом растет. Частично рост обусловлен удорожанием услуги, но если говорить о нашем филиале, то, например, в автостраховании мы вышли на рост бизнеса даже не к 2022, а к 2021 году.
Мы наблюдаем рост и в корпоративном сегменте. На наш взгляд, он обусловлен желанием предпринимателей защитить свой бизнес. Думаю, что эта тенденция сохранится, и мы займем свою нишу, учитывая максимальную цифровизацию: многие корпоративные продукты можно оформить на сайте компании или в мобильном приложении.
Благодаря заботе людей о своем здоровье, в том числе со стороны работодателей в адрес сотрудников, по нашим прогнозам, будет расти сегмент добровольного медицинского страхования. Мы будем развивать это направление вместе с рынком.
30 лет успеха
— В прошлом году татарстанский филиал компании «Ингосстрах» в Татарстане отметил 30-летний юбилей. В чем секрет долголетия?
В прошлом году наш филиал отметил 30-летие, а компания «Ингосстрах» – 75-летний юбилей. Мы – компания с большой и славной историей, и очень гордимся этим.
Структурное подразделение «Ингосстраха» было создано в Татарстане в 1992 году. Тогда Совет по предпринимательству при президенте РТ обратился в компанию «Ингосстрах» с просьбой открыть свое подразделение в республике. В то время филиалов еще не было, а были дочерние предприятия со 100%-м участием, и 19 июня 1992 года в Татарстане открылась «Страховая фирма «Ингосстрах-Волга». А с 1 августа 1999 года фирма в связи с требованием министерства финансов России была преобразована в филиал. Но датой рождения татарстанского филиала мы считаем 19 июня 1992 года.
В течение всего времени работы наш филиал показывает стабильный рост. Так, за последние 10 лет филиал вырос в 5 раз, а за период с 2020 по 2022 год наши сборы увеличились в два раза. У нас огромный опыт по ряду направлений, мы постоянно анализируем потребности и запросы наших клиентов и предлагаем новые решения. Бизнес-процессы в нашей компании постоянно совершенствуются, у нас работает производственная система, в которую вовлечены все сотрудники. Большую роль в успехе бизнеса играет опыт и профессионализм коллектива: мы гордимся и дорожим нашими сотрудниками. До сих пор с нами работает основатель и первый директор татарстанского филиала Ильдар Иванович Камалетдинов: он сейчас занимает пост вице-президента Приволжского регионального Центра по корпоративному бизнесу.
Мы не стоим на месте и постоянно работаем над новыми путями развития, изучаем пожелания потребителей и разрабатываем новые программы, чтобы каждый мог найти максимально подходящее решение. При этом мы сохраняем лучшее, что было создано и успешно действовало десятилетиями в «Ингосстрахе». Помогает нам в этом преемственность поколений и корпоративная культура компании «Ингосстрах», которой уделяется очень большое внимание.
— В каких городах Татарстана открыты офисы компании и планируется ли открывать новые?
Сейчас в республике работают порядка 15 офисов компании. Причем, ими охвачены как крупные города Татарстана – Казань, Набережные Челны, Альметьевск и другие, так и районы республики. Мы активно развиваем наш бизнес в муниципальных районах РТ. Причем на протяжении последних 3 лет во всех муниципальных образованиях, где есть офисы, мы участвуем в празднике Сабантуй. Это дает нам возможность рассказать людям о наших предложениях по страхованию. Во многих районах мы провели встречи с главами, получив положительные отклики: руководство районов хочет видеть нас там и хочет, чтобы у людей был максимальный выбор и качественная страховая защита.
У нас нет задачи присутствовать исключительно в крупных городах. Мы хотим, чтобы все жители республики могли получить страховую защиту в надежной страховой компании. У нас были случаи, когда в районах Татарстана мы выплачивали страховое возмещение по стихийным бедствиям, становясь помощникам людей, оказавшихся в непростой ситуации. Мы будем продолжать и расширять экспансию в районы республики.
Ценные кадры
— Сколько человек работают в филиале компании в Татарстане?
В штате татарстанского филиала «Ингосстраха» трудятся 163 человека. За последний год мы выросли в полтора раза и продолжаем расти, набирать сотрудников.
— Какие качества вы как руководитель больше всего цените в сотрудниках?
В первую очередь, я бы отметил неравнодушие: чтобы человек был неравнодушен к своему делу и результату, которого от него ожидают и который он может показать. Мы постоянно помогаем своим сотрудникам в развитии. У нас есть и Школа продаж и корпоративный Университет, где люди могут получить дополнительные знания и умения и реализовать их в повседневной работе. И неравнодушие, о котором я говорил, и дает тот результат, который мы видим в постоянном росте компании и нашего филиала.
— Как татарстанский филиал компании «Ингосстрах» привлекает и удерживает квалифицированные кадры?
Сейчас во многих сферах на рынке труда наблюдается ситуация, когда ожидания соискателей превышают те возможности, которые есть у работодателей. Одним из решений данной задачи в нашей компании является институт стажерства. Мы предлагаем студентам старших курсов вузов и средне-специальных профессиональных учебных заведений начать свою карьеру в должности стажера в нашей компании. Мы принимаем их на работу на начальные должности, выплачиваем заработную плату. Если стажеры проявляют себя положительно и у них есть желание продолжать карьеру в «Ингосстрахе», то мы готовы предложить им штатные должности.
На данный момент у нас есть соглашение о сотрудничестве по привлечению стажеров с Казанским Приволжским федеральным университетом, Казанским энергетическим госуниверситетом, также были стажеры из Казанского архитектурно-строительного университета. Отмечу, что институт стажерства действует не только в Казани, но и в других городах, где есть офисы компании.
На осень у нас очень серьезные планы, и мы будем продолжать эту работу. Кстати, у нас есть опыт, когда студент старшего курса, поработав у нас (он был не стажером, а занимал одну из должностей), переходит на работу в головной офис «Ингосстраха» по направлению развития собственных продаж.
— Планируется ли дальнейшее увеличение штата сотрудников?
Да, мы однозначно будем расти не только в Казани, но и в других городах присутствия в Татарстане. Это обусловлено нашими задачами по росту бизнеса. У нас есть отдельные направления, где мы целенаправленно идем в развитие штатных сотрудников, и за счет этого хотим увеличить свои сборы и объем продаж. Надеемся, что в развитии нам поможет и институт стажерства, и кадры с рынка труда.
Мы создаем в республике рабочие места. Также корпоративная жизнь в нашей компании наполнена встречами различного формата, действует беговой клуб, мы участвуем в благотворительных ярмарках и акциях, а также сформирован молодежный комитет. Представители молодежного комитета предлагают руководству различные мероприятия и другие нововведения, которые будут способствовать удержанию кадров.
Все наши сотрудники пользуются программой добровольного медицинского страхования с широким покрытием.
Каждый сотрудник может найти у нас занятие и обучение по душе и интересам, реализовать свои профессиональные амбиции. Мы поддерживаем стремление работников к развитию и карьерному росту. В «Ингосстрахе» просто быть уверенным и клиентам, и сотрудникам!
Реклама. СПАО «Ингосстрах». erid: Kra23nSzy