В таких условиях финансовая поддержка как никогда нужна татарстанским предприятиям. О том, как ВТБ помогает бизнесу воплощать проекты в жизнь, мы поговорили с управляющим ВТБ в Татарстане, вице-президентом Марьям Давлетшиной.
Кредитование предпринимателей
— Если судить по составу заемщиков банка в корпоративном сегменте, какие отрасли сейчас наиболее активно развиваются?
— Сегодня растет и развивается все, что связано с производством и логистикой. Машиностроение, сельское хозяйство, химия и другие направления показывают в Татарстане хорошую динамику. За последние два года появились свободные ниши в различных отраслях, и их успешно занимают отечественные компании. В нашем регионе много предприятий, которые успели развить свои компетенции, имеют опыт, инвестиционные ресурсы и сейчас направляют их в новые проекты.
Сегодня собственники бизнеса разделились на две категории. Первая занимается повышением операционной эффективности, минимизирует расходы и размещает средства на депозитах. Вторая категория активно занимает освободившиеся ниши, в том числе, для импортозамещения, считает, что сейчас – время возможностей.
Интересный проект, который мы профинансировали – покупка казанской группой компаний «Канталь» Оренбургского Молочного комбината. Это хороший пример активности татарстанского бизнеса, который масштабирует свою деятельность и выходит за пределы республики. Такая тенденция есть и в строительстве жилья: мы финансируем проекты татарстанских застройщиков на Дальнем Востоке, в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других городах.
В целом, на 1 сентября кредитный портфель СМБ в ВТБ в Татарстане составил 310,4 млрд руб., по сравнению с началом года он вырос на 27%. Это говорит о том, что для бизнеса кредитные средства остаются важным инструментом в реализации как текущих задач, так и стратегических программ.
— Не начала ли расти доля «плохих заемщиков»?
Абсолютно нет. У нас очень качественный портфель и в крупном, и в среднем, и в малом бизнесе. Если у заемщика возникают сложности, мы всегда стараемся оказать всестороннюю поддержку. Со многими клиентами мы прошли разные кризисы и продолжаем сотрудничество.
Инфраструктурные проекты
— В июне 2024 года между республикой и банком ВТБ было подписано соглашение о финансировании крупных инфраструктурных проектов особой экономической зоны «Алабуга» на миллиарды рублей. На какие цели будут направлены средства?
— Внушительная сумма в 755 млрд руб., которую озвучили на Петербургском экономическом форуме при подписании соглашения между ВТБ и Республикой Татарстан, включает уже профинансированные банком проекты в целом по республике и те, что сейчас находятся на рассмотрении. Всего в инвестиционный меморандум вошло большое число проектов, которые планируется реализовать до 2030 года.
«Алабуга» – это очень масштабный проект, на сегодня мы профинансировали две очереди по развитию инфраструктуры, в общей сложности это 16 объектов: производственные корпуса для резидентов, объекты водоснабжения, кластеры микроэлектроники, логистики, металлургии и так далее. Вторым направлением является логистический комплекс им. Д. Сяопина, первую очередь которого планируется открыть к саммиту глав государств БРИКС. Третье направление – финансирование строительства проекта жилого комплекса «Южный парк», включающего 11 домов на 40 тыс. кв. м.
Объем финансирования строительства логистического комплекса с нашей стороны составляет 56 млрд руб. Весь утвержденный лимит, а это порядка 152,3 млрд, будет направлен на развитие производственной и жилищной инфраструктуры ОЭЗ. Кроме того, мы вплотную занимаемся такими проектами «Алабуги», как промышленный парк «Этилен-600» в Нижнекамске и «Северные ворота» в Казани.
— Какие еще инфраструктурные проекты будут реализованы на территории РТ при поддержке банка?
— Как известно, мы активно сотрудничаем с «Татэнерго» в области модернизации энергетической инфраструктуры Республики. Интересные проекты также есть в сфере развития туристической инфраструктуры. В частности, на ПМЭФ-2024 было подписано соглашение с группой компаний «Транзит Сити» (сеть заправок Irbis) на 3 млрд руб. Эти средства инвестор направит на развитие социальной инфраструктуры вдоль федеральных трасс, включая М-12 «Восток» и ее продолжение до Екатеринбурга. Помимо самих автозаправок, планируется построить объекты отдыха, общественного питания, станции техобслуживания и так далее.
Также в этом году, совместно с ФРП, мы провели крупную сделку с компанией Danaflex, сумма гарантии составила 1,3 млрд руб. Они будут развивать свои площадки в Казани и «Алабуге», производственные мощности увеличатся более чем на 10 тыс. тонн готовой продукции, ее линейка расширится.
Еще один интересный проект в туристической сфере – термальный комплекс площадью 12 тыс. кв. м. Он строится в Казани на Оренбургском тракте по программе господдержки в рамках постановления правительства №141. Объем инвестиций– порядка 1 млрд руб., из которых банк выдал 619 млн. Проект комплекса подошел под все условия программы, в частности, по посещаемости – от 1 млн человек в год. Термальный комплекс будет очень полезен для города с точки зрения развития туристической инфраструктуры.
Также мы поддержали строительство 15-этажной гостиницы категории 4 звезды на 150 номеров в Кировском районе Казани. Считаю, что развитие туристической инфраструктуры очень важно. Таких объектов сейчас не хватает. В Казани, например, мало современных отелей высокого уровня, а имеющийся номерной фонд уже устарел. Сравнивая татарстанские объемы кредитования туристических объектов с другими регионами, я прихожу к выводу, что нашему турбизнесу можно повысить активность.
Ипотека:, корпоративная и рыночная
— На ПМЭФ-2024 было объявлено о запуске корпоративной ипотеки для сотрудников ПАО «КАМАЗ». Насколько распространена подобная практика у предприятий Татарстана?
— Сейчас вопрос кадров, удержания персонала и его мотивации актуален для всех отраслей экономики. Безработица находится на минимальном уровне, в Татарстане она составляет 0,2%. При этом реализуются масштабные проекты, активно развивается промышленный кластер, поэтому кадровый вопрос является одним из основных. Сейчас мы прорабатываем возможность запуска программ, подобных корпоративной ипотеке КАМАЗа, со многими компаниями.
В рамках этой программы решение о том, кто станет участником программы, принимает КАМАЗ, а мы оформляем ипотеку. Условия предприятие не разглашает, однако ставка на заем льготная, с момента запуска программы мы оформили три сделки.
Наши застройщики тоже подхватили эту тему и заявляют, что готовы предоставлять сотрудникам КАМАЗа скидки на жилье. Таким образом, люди могут получить два преимущества: льготную ставку и более доступную цену квадратного метра.
— Может ли данная программа быть внедрена в Казани, или она актуальна для менее крупных городов, где расположены предприятия, нуждающиеся в кадрах?
— Я думаю, что такая ипотечная программа актуальна для всей России. Потому что жилье – это самая дорогая покупка для домохозяйства, и это то, что необходимо каждому. Если у сотрудника закрыт жилищный вопрос, созданы комфортные условия для семьи – это важный фактор благополучия. На мой взгляд, корпоративные ипотечные программы пока недостаточно хорошо изучены предприятиями, но бизнес проявляет интерес к этой теме, просчитывает процент скидки по ставке, который был бы приемлем для бюджета компании.
— Какова сейчас ситуация в сегменте розничного ипотечного кредитования?
— На 1 сентября ВТБ в Татарстане выдал 32 млрд руб. ипотечных кредитов. Во втором полугодии структура ипотечных продаж активно меняется. В августе укрепилось значение семейной ипотеки. Если в первом полугодии она занимала в среднем 40% от общего объема сделок, то по итогам августа ее доля превысила 48%. Также выросла доля рыночных программ. По итогам августа на них пришлось 40% от всего объема ипотечных сделок.
На выдачи давят экстра-высокие ставки, сокращение господдержки и дополнительные меры регулятора по охлаждению рынка.
С одной стороны, доступность жилищного кредитования снизилась, с другой – покупка недвижимости остается необходимой во многих ситуациях: при создании семьи, рождении детей, переезде в другой город. При этом, очевидно, что на рынке будет формироваться отложенный спрос на недвижимость. Клиенты, которые пока не подходят под условия действующих госпрограмм, будут стремиться отложить покупку жилья до нормализации ситуации и разместить накопления на вклады, по которым банки сейчас предлагают экстра-доходность.
— Если судить по заявкам на получение проектного финансирования, отметили ли вы тренд на снижение объемов строительства жилья?
— Мы не видим снижения объемов строительства жилья. Возможно, сейчас бизнес более вдумчиво подходит к освоению территорий, выводя проекты на рынок поэтапно. При этом татарстанские застройщики активно выходят в другие регионы. На данный момент мы кредитуем строительство 6 жилых комплексов за пределами республики на сумму 12,5 млрд руб. Думаю, что в перспективе мы можем начать кредитовать федеральных застройщиков, которые реализуют проекты на территории Татарстана.
На сегодняшний день ВТБ в Татарстане финансирует 50 жилых проектов площадью 600 тыс. кв. м. Общая сумма проектного финансирования составляет 80 млрд руб. С начала текущего года мы заключили 12 соглашений на сумму 24 млрд руб., площадь застраиваемого жилья составляет 172 тыс. кв. м.
Интересно, что активно строится не только комфорт-класс, сейчас начали появляться проекты бизнес и элит-класса. В частности, ВТБ в Татарстане в этом году профинансировал подобные проекты на сумму 11,8 млрд руб. Это говорит о том, что есть спрос на жилье разных ценовых категорий.
